Insolvence v Česku: co to vlastně znamená a jak se z toho dostat?

Když se řekne insolvence, většina lidí si vybaví hory upomínek, strach z exekutora a beznaděj. Pravda je ale trochu jiná: insolvence je šance, jak začít znovu bez dluhů. Možná to zní až moc optimisticky, ale pro tisíce Čechů je oddlužení právě tou záchranou, která jim pomůže vylézt z kruhu půjček a splátek.

Co konkrétně insolvence znamená? Pokud máš dluhy, které už nezvládáš splácet — třeba ti narůstají úroky, platíš jen penále a výhružné dopisy se hromadí — můžeš požádat soud o oddlužení. Český právní systém k tomu dokonce nabízí několik cest. Ne každému soud vyhoví hned, ale pokud prokážeš snahu alespoň něco vrátit a nejsi podnikatel s dluhy z podnikání, máš slušnou šanci.

Největší úlet? V rámci insolvence se dřív muselo platit alespoň třicet procent dluhu, dnes můžeš požádat i s nižšími příjmy a někdy ti prominou zbytek dluhů už po třech letech. Lidi v insolvenci často řeší taky exekuce. Insolvenční řízení ale všechny tyhle hrozby stopne — exekutor nedá ani ránu, až do konce procesu nesmí zabavovat majetek ani blokovat účet.

Co když se ale do insolvence dostat nechceš? Možností je pár, každá má háček. Můžeš zkusit vyjednat s věřiteli nový splátkový kalendář. Některé banky nabízí důstojné řešení formou konsolidace úvěrů. Jenže to platí hlavně pro ty, kdo ještě nejsou v průšvihu až po uši. Jakmile máš exekuci, většinou už ti nikdo úvěr nesloučí.

Možná teď přemýšlíš, jestli je insolvence velký „průšvih“ i do budoucna. Je fakt, že několik let tě banky moc rády neuvidí a na hypotéku můžeš na čas zapomenout. Ale mít čistý štít, bez dluhů, je často víc než pár let s omezeným přístupem ke kreditce. Navíc se nic netají: insolvenční rejstřík je veřejný, takže každá banka nebo budoucí zaměstnavatel si tě snadno dohledá.

Jak to celé začít řešit? Prvním krokem je spočítat si reálně, jaké dluhy máš a komu všemu dlužíš. Vyhni se ale pochybným 'poradcům', kteří slibují zázraky na počkání. Nejlepší je obrátit se na oficiální poradny (například při městském úřadu nebo neziskovkách), které tě celým procesem provedou zdarma nebo za pár stovek. Papírování sice není málo, ale než podepíšeš jakýkoli návrh na insolvenční řízení, všechno si přečti a ptej se na každou nejasnost.

Insolvence není řešením všeho a je potřeba si rozmyslet, jestli to opravdu potřebuješ. Ale pokud už nevycházíš z peněz, žiješ ve stresu, a začíná ti to ničit zdraví nebo vztahy, je lepší začít řešit věci včas. Nový začátek je možný pro každého — stačí udělat první krok a nebát se o insolventním řízení mluvit s někým, kdo tomu rozumí.